2018년 10월 10일 코스피와 코스닥 지수가.
연중 최저치를 기록했습니다.
이런 이유에 대해서 미국 장기금리가.
급등을 했기 때문이라는 사람들도 있고.
미국의 장단기 금리의 역전 현상이.
일어날 것이고 이에 따라 또 다른 금융.
위기가 드디어 온다라고.
말씀하시는 분들도 계십니다.
어떤 분들은 미국 금리는 올라가는데.
우리 나라의 금리는 인상되지 않음으로서.
드디어 외국계 자금이 국내에서.
이탈되는 것이라고.
말씀하시는 분들도 계십니다.
반면에 국민연금의 기금운용본부장(CIO)가.
드디어 새로 뽑혔기 때문에 내일이면.
국민연금이 구원투수 역할을.
해 줄 것이라고 이야기하는.
분들도 계십니다.

현재 정부의 정책은?

수 년간 국내 시장과 중국 시장에는.
단독적으로 투자를 하지 말자라는.
이야기를 했었지만.
문재인 정부가 코스닥 시장을 활성화.
하겠다는 정책을 발표함으로서.
저를 비롯한 일부 고객들이.
코스닥 150 지수에 투자하는.
펀드에 투자를 했습니다.
하지만 현재 이런 안 좋은 모습을.
보이면서 저의 고민이.
자꾸 깊어지고 있습니다.

외국 자금이 좌지우지하는.
국내 시장에서 과연 대한민국은.
외국인의 입장에서 투자를 할만한 시장일까요?
2002년 월드컵을 전후로 해서.
한 때 잠깐 반짝이던 혁신 국가로서의.
대한민국의 모습에 아직도 취해.
계신 분들이 많이 계십니다.
하지만 대한민국은 이제 반도체를.
제외하고는 어느 분야도 전세계 시장을.
주도 하지 못한다고 저는 생각을 합니다.
지금까지는 반도체 시장 하나만 믿고 버텼는데.
2019년도의 반도체 시장은 더 이상.
좋지 않을 것이라는 의견들이 나오고 있습니다.
따라서 외국인들 입장에서는 반도체.
하나 때문에 관심을 갖고 투자를.
했던 대한민국에 더 이상 투자를.
할 필요가 있을까라는 의구심을.
갖을만 하다고 생각이 듭니다.
그러면서 결국에는 대한민국에 투자를.
할 바에는 어느 나라든 투자 매력이.
더 높은 곳이 많기 때문에.
그 쪽으로 자금들이 빠져나가는.
것은 아닌가라는 생각을 해 봅니다.

혁신을 선도할 기업이 필요하다!

또한 대한민국에서는 앞으로.
혁신을 선도할 만한 기업이 거의 없습니다.
이는 벤처 기업들을 키워줄.
수 있는 정책적 뒷받침이 없기 때문입니다.
이런 정책들은 결국은.
정치권에서 먼저 규제를 풀어주고.
정치권에서 법규를 선제적으로.
바꿔줌으로서 미래 산업이 클 수 있는.
환경을 만들어 줘야 합니다.
하지만 우리 나라에서는.
그런 모습을 전혀 찾아볼 수가 없습니다.
간단하게 예를 들어서 중국의 경우에는.
우리 나라의 “배달의 민족”과 비슷한.
서비스를 하고 있는 “메이투안”이라는.
회사가 얼마 전에 상장을 했고.
공유 차량 사업을 벌이고 있는.
많은 회사들이 엄청난 성장세를 보이고 있습니다.
하지만 우리 나라에서는.
비슷한 사업을 하고 있는.
벤처 기업들이 여러 규제에.
막혀서 더딘 성장을 보이고 있습니다.
이런 부분들을 본다면 투자를 해서.
수익을 내고 싶어하는 외국인의.
입장에서는 대한민국이라는 나라의.
기업에 과연 투자할 매력이.
있을까라는 생각을 하게 됩니다.
전세계의 수 억개의 기업들을 두고.
투자를 하는 사람이라면 같은 돈으로.
차라리 다른 나라의 좀 더 성장 가능한.
기업에 투자하는 것이 상식적인 자세일 것입니다.
그런 의미에서 대한민국은 매력이 없는 것 같습니다.

채권시장도 마찬가지

채권 시장도 마찬가지 입니다.
채권이라는 것이 결국은 이자와도
같은 쿠폰 수익에 따라서.
투자 여부를 결정합니다.
그런데 이미 미국과의 금리 차이가.
상당히 많이 나는 지금의.
시점에서 채권에 투자를 한다고.
하면 이자 수익을 더 주는.
미국 채권에 투자를 하지.
이자를 적게 주는 대한민국 기업의.
채권에 투자할 이유가.
전혀 없다라고 생각이 됩니다.
차라리 환율이라도 받쳐준다면.
그나마 대한민국의 채권이나 주식에.
좀 더 머물겠지만 지금과 같은.
상황이라면 굳이 대한민국의.
채권과 주식에 투자할.
이유가 없어 보입니다.
정부에서도 수 많은 규제를 통해서.
부동산을 잡겠다는 의지를 보이고 있다면.
이와 동시에 이렇게 부동산 규제를.
통해서 빠져나오는 자금들이.
대신 투자를 할 수 있는 차선책을.
제안해야 된다고 봅니다.
그런데 이런 자금들이 투자를.
‘해서 수익을 볼 수 있을만한.
대안책이나 이와 비슷한 정책들을.
전혀 선보이지 못하고 있습니다.
오히려 올 초에 발표한 코스피 시장.
활성화 방안 같은 것을 발표만 해 놓고.
나서는 아무런 액션도 취하지 않음으로서.
정부 정책과 현실적인 부분은.
상당히 다르다는 것만 인식시키고.
있는 것이 아닌가 싶습니다.

투자자는 전세계를 선택한다

기술의 발전을 통해서 이제는.
어느 나라건 원한다면 거의.
모든 종류의 투자를 할 수가 있습니다.
그로 인해서 매력이.
없는 시장은 결국 선택받지.
못하게 될 것 입니다.
반도체 말고는 투자 매력이 없는.
대한민국에서 내년부터는.
반도체 시장이 꺾일 것이라는 소식이 들리고.
이를 제외하고는 어떠한 투자에 대한.
수익을 낼 만한 매력이 없는 대한민국.
시장이 과연 더 성장을 할 수.
있을까라는 걱정을 하게 됩니다.
그리고 이렇게 매력이 없는 시장에.
대한민국 국민이라는 이유만으로.
굳이 전세계 어느 나라건 투자를 할 수.
있음에도 대한민국의 주식 시장에.
투자를 해야되는가라고.
질문을 드리고 싶습니다.
오늘부터 또 어떤 시장의 모습이.
보여질지는 모르겠지만.
대한민국이라는 시장이 누가 봐도.
매력이 있는 시장으로 바뀌었으면 좋겠고.
그게 아니라면 이 글을 읽는 분들이라도.
이제는 우물을 벗어나 더 넓은 시야를.
가지고 올바른 투자를 하셨으면 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

이번 글에서는 나이별 재테크 전략에 대해서.
글을 풀어보도록 하겠습니다.
사회 생활을 하면서 사람들은 돈을 벌고 모으지만.
이 돈을 써야하는 우선 순위에 대해서 잘 모릅니다.
그렇기 때문에 훗날 지나간 시간을 되돌아 보면서.
미리 하지 못한 노후 준비에 대해서 안타까워하고.
젊은 시절 호기롭게 썼던 많은 비용에 대해서 후회를 합니다.
그럼 과연 나이대 별로 어떤 것에.
우선순위를 두어야 하며.
은퇴를 앞둔 시점에서는 무엇에 대해서 주의를.
해야되는지 등에 대해서 이야기를 해 보겠습니다.

2030세대

사회초년생인 2030세대는 현금으로.
목돈을 모으는데 집중을 해야 합니다.
수익률로 승부를 보기보다는.
이율이 낮더라도 적금과 예금을 이용하면서.
통장에 현금을 많이 모아야 합니다.
2030세대들은 지금 버는 돈을 가지고.
당장의 행복을 위해서 쓰기 보다는 앞으로.
다가올 독립, 결혼, 노후 등을 위해서 준비를 해야 합니다.
특히 “청약저축”은 반드시 가입을 해야 합니다.
그리고 주거 해결을 위해서 반드시 장기전세, 공공분양과.
같은 공공주택 정책에 대해서 공부를 해야 합니다.
2030세대들은 부모님이나 선배들 세대처럼.
민간 주택을 구입해서 주거 문제를 해결하기.
보다는 공공주택을 통해서 자신이.
살아갈 집 문제를 해결해야 합니다.
노후 준비는 한번에 해결하려고 하지 말고.
조금씩 준비를 해야 합니다.
대부분의 장기 상품들은 중간에 해지를 하면.
손해를 보기 때문에 매달 10만원씩 연금 상품에.
가입을 하고, 나중에 여유가 있으면.
추가로 10만원을 추가하는 식으로 준비를 해야 합니다.
노후 준비를 시작할 적당한 시기로는 결혼 직전부터.
자녀가 학교에 들어가기 전까지라고.
말씀드리고 싶습니다.
따라서 아이들이 학교에 들어가기 전까지.
연금 상품에 납입이 끝날 수 있도록.
납입 계획을 세우는 것이 좋습니다.

4050세대

4050세대의 경우에는.
주거 문제를 먼저 해결하는 것이 좋습니다.
자신들이 살 집이라면 부동산의 가격이.
오르고 내리고를 너무 따지지 말고.
실거주 목적의 주택 정도는 사는 것이 좋습니다.
주거가 불안하면 모든 것이.
불안할 수 밖에 없기 때문입니다.
노후 준비가 부족한 경우에는.
주택 연금을 이용해서 메울 수 있기 때문에.
자가 정도는 반드시 마련해 두는 것이 좋습니다.
4050세대의 경우에는 사회 생활을 시작하면서.
이미 가입한 금융 상품이 많이 있을 것입니다.
어차피 40대 중반이 넘어가면 총납입금 대비.
괜찮은 수익을 주는 금융 상품을 거의 찾아볼 수 없습니다.
따라서 새로운 상품을 가입하기 보다는.
기존에 가입했던 상품을 어떻게 활용할지에.
대해서 고민을 해 봐야 합니다.
특히 보험상품의 경우에는 기존에 가입된.
상품에 추가납입, 중도인출, 증액 등의.
다양한 방법을 이용하면 사업비를 줄이면서.
수익을 늘리 수 있으니 이런 부분을.
적극 이용해서 자산을 불려가야 합니다.
또한 퇴직연금, IRP, 연금저축 등의.
이미 마련된 목돈 관리에 신경을 써야 합니다.
퇴직연금을 비롯한 이 모든 것이 자신들의.
자산임에도 불구하고 펀드 변경 등의.
최소한의 노력도 안 하고.
신경조차 쓰지 않는 분들이 너무 많이 계십니다.
퇴직을 할 때에 유일하게 버팀목이.
될 수 있는 것이 바로 퇴직연금.
IRP, 연금저축이니 항상 이 상품들에.
관심을 갖고 평소에 해당 상품.
운용에 관심을 기울여야 합니다.

60대 이상

60대 이상의 은퇴를 앞두고 계신 분들은.
마지막 노후 전략을 잘 짜야 합니다.
특히 올해 7월과 2022년 7월에.
단계적으로 진행될 국민건강보험료.
부과체계에 대해서 반드시 알아두셔야 합니다.
지금까지 대부분의 분들은 은퇴 후 자녀의.
건강보험 밑에 피부양자로 편입되면서.
국민건강보험을 전혀 내지 않았습니다.
하지만 이번 국민건강보험료 부과체계.
개편으로 통해서 상당히 많은 분들이.
은퇴 후에도 사망 전까지.
국민건강보험료를 평생 내야 합니다.
예를 들어서 2022년 이후에는.
국민연금을 포함한 소득이 연 2,000만원이 넘어가는.
경우에는 은퇴 후에도 건강보험료를 계속 내야 하며.
아파트와 같은 어느 정도의 재산과 함께.
국민연금을 포함한 연소득이 1,000만원이.
넘어가게 되면 국민건강보험료를 내야 합니다.
은퇴 후 삶을 위해서 월세 소득을 발생.
시키기 위해서 부동산을 구입하게 되면서.
생각지도 못한 지출인 국민건강보험료를.
평생 내야 할 수도 있습니다.
따라서 전통적인 노후 계획 등에.
대해서 좀 더 꼼꼼하게따져보고.
실행에 옮기는 것이 좋습니다.
은퇴 후에 발생 할 수 있는 고정지출로.
국민건강보험료가 생길 수 있다는 것을.
반드시 기억하시고, 이에 맞춰서.
마지막 노후 준비를 잘 실행하셔야 합니다.
그리고 점 더 자세한 내용은 반드시.
국민건강보험공단 콜센터나 홈페이지를.
통해서 확인해 보셨으면 합니다.

 

 

 

 

미국 달러를 모아보자

“기축통화”가 아닌 “원화”를 이용하는.
우리 나라에서는 미국 달러라는.
기축통화를 자산의 일부라도.
가지고 있는 것이 좋습니다.
언제가 될지는 모르지만 필연적으로.
직면하게 되는 금융 위기에는.
달러 자산은 나의 자산을 증식시킬.
수 있는 기회를 충분히.
활용할 수 있게 만들기 때문입니다.
아주 기본적인 방법으로는.
원화로 되어있는 여유 자금을 달러로.
조금씩 바꿔두고 이를 시중 은행의.
달러 예금에 넣어두는 것입니다.
하지만 좀 더 적극적인 방법으로는.
국내에서 판매되는 달러로 납입하는.
보험 상품 등을 가입해서.
달러 자산을 좀 더 공격적으로.
불려가는 것입니다.
다만 보험상품의 특성상 사업비 등을.
고려해서 단기적인 수익을 기대하기는 어렵습니다.
다른 방법으로는 국내가 아닌.
해외 국가에서 판매되는.
달러 상품에 가입을 하는 것입니다.
국내에서 판매되는 달러 상품보다.
훨씬 더 조건과 수익률이 좋긴 하지만.
상품을 찾거나 가입하는 것이 쉽지는 않습니다.
하지만 방법이 아예 없는 것은 아니니.
좀 더 적극적으로 달러 자산을 불려가고.
싶은 분이라면 해외 달러 상품 가입을 추천드립니다.

잃지 않는 재테크

많은 사람들이 제게 묻습니다.

“재테크를 잘하고 싶은데 어떤 방법이 좋을까요?”

재테크를 잘하고 싶다.
지지부진한 재테크의 뜻을 파헤치기.
보다 단도직입적으로.
“난 돈 관리를 잘하고 싶다”는 것이.
아마 정확한 질문의 요지가 아닐까 합니다.

퇴직하신 분들이 그 퇴직금 은행에 넣어두고.
그 이자로 살아갈 수 있었던 시절이 있었습니다.
요새는 말도 안 되는 이야기지요.
모아둔 돈을 최대한 아껴써가거나.
재투자해서 다른 수익을 창출해 내어야만 합니다.

그만큼 현재 우리나라는 마이너스 금리로의.
길을 걷고 있습니다.
은행에 돈을 넣어두면 이자를 준다는 이미지에서.
은행은 단지 금고.
각종 뱅킹 기능을 활용할 수 있는 수단 좋은 금고의 이미지로.
다시 최종적으로.
“돈을 맡아 주므로 그에 대한 사용료를 지불해야 하는”.
유료금고화로 되어가고 있는 추세이지요.
일본 같은 경우는 이미 제로금리가.
시행된지 한참 되었습니다.

많은 사람들이 제게 묻습니다.
“재테크를 잘하고 싶은데 어떤 방법이 좋을까요?”
거꾸로 제가 묻습니다.
“재테크를 잘 하려는 목적이 무언가요?”
“부자가 되고 싶어서요.
그 시작이라 생각합니다.”
“그냥 생각 없이 사는 게 아니라.
재테크 자체에도 의미를 부여하고 싶어서요.
보람 있잖아요.”

20대의 사람들에게.

부자가 되는 가장 쉬운 길은.
“부자가 될 수 있는 능력을 갖추는 것.”
이 가장 빠릅니다.
돈이 어떻게 쌓이건 주체할 수 없을.
정도로 많은 돈을 벌 수 있으면 그만입니다.
부자는 성품이 어떻고.
무얼 미리 생각하고.
작은 것도 놓치지 않고.
생각해 보면 전부 부자를.
미화하는 이야기일 뿐입니다.
부자는 돈을 주체할 수 없을 만큼.
빠르게 벌 수 있는 능력을 가지고 있었고.
그 기회를 잡을 시야가 있었으며.
그 기회 때 그만큼의 노력을 다 했을 뿐입니다.
전체를 비하하고자 하는 의도는 아니지만.
의사들만큼 경제에 문외한을 본적이 없으며.
변호사들만큼 인생을 막사는 사람들을 보지 못했습니다.
하지만, 그들 대부분은 역시나 부자입니다.
펀드매니져가 법을 모르고.
스스로 약을 조제할 수 없는것과.
같다고 생각합니다.

이제 갓 20대 초반의 분들이 재테크니.
CMA니 펀드니 이러쿵 저러쿵 많은 고민을.
하는 것을 보면서 참 많이 놀랐습니다.
나름 상당히 칭찬할만한 일이지만.
소년소녀가장이 아닌 이상.
그래도 지금은 “나를 다듬고”.
“나를 만들어가는” 과정이.
훨씬 더 중요할 시기입니다.
단언하건데, 재테크를 잘해서 부자가.
될 가능성은 거의 없습니다.
재테크를 열심히 하였다고.
그만큼의 성과를 내었다고.
“이제부터 당신은 부자” 라고 인정해 주지도 않습니다.
하지만, 이제 재테크를 못하면 거지가 될 수 있습니다.
이걸 아셔야 합니다.
부자는 절대 될 수 없지만.
안 하게 되면, 못하게 되면.
거지가 될 수 있는 세상입니다.

보통 목돈이 아닌 월 적립식의 투자를 통해.
년 15%정도의 수익률을 매년 기록할 수.
있다면 재테크의 고수라 불릴 것입니다.
하지만 1억에서 1500만원이 더 생겼다.
하여 부자가 될 순 없습니다.
그러한 일을 10년을 반복한다 한들 마찬가지입니다.

년 50%의 수익.
년 200%의 수익을 내면 부자에 가까워집니다.
하지만 이 정도의 수익률을 낼 수 있는 것들을.
보통 우리는 재테크라 부르진 않습니다.
기술, 재능, 투기, 혹은 사기 이렇게 부르겠죠.
화폐란, 단위입니다.
돈이란 결국 어떤 가치에 대한 공통적인 척도일.
뿐 이것이 가시적인 효력을 가지진 않습니다.
하지만 우리는 바로 이 돈에.
묶여 살며 어쩔 줄을 모르죠.

연수익을 높이는 방법

연수익을 높이는 방법은.
[잃지 않는 재테크]가 가장 좋습니다.

월 200만 원의 수입을 올리는 사람이.
1년간 돈을 모으면 2400만 원이 됩니다.
이중, 필수 생활비로 100만 원을 쓰고서.
남는 재테크의 원금은 1년에 1200만 원입니다.
1년에 열심히 재테크하여.
년15%의 수익을 올렸을경우.
그 이자는 총 180만 원입니다.
100만 원에서 15%를 아껴서.
지출을 줄이면.
쓰고서 남는 재테크의 원금은.
1380만 원입니다.
다시 1년에 5%의 예금수익만을.
올리게 되어도.
69만 원의 이자가 붙게 됩니다.

즉, 한달에 100만 원씩 모아서.
열심히 15%수익을 올리며.
1380만 원을 모으는 것과.
한달에 15%를 아끼고 재테크를 하지 않더라도.
1449만 원의 자금을 모으는 것.

건물을 통해 임대수익을.
추구하려 할 때에는.
그 위치적 주요성과 더불어 유지보수가.
필요없는지 등의 여부가.
매우 중요한 선택사항중의 하나입니다.
건물의 구조적 특성으로.
많은 인건비가 소요되지는 않는지.
주변 환경적 요인으로 불필요한 의무지출등은.
없는지 파악해야 하지요.
이러한 것들은 [잃지 않는 재테크]의.
중요한 키포인트입니다.

주식에는 상한가와 하한가라는게 있습니다.
목적성을 띤 폭등이나.
폭락을 막기위한 방편입니다만.
많은 사람들이 주식에서 실패하는 이유는.
이러한 제도적 장치에서 비롯된.
투자의 장기레이스에서 타이밍을 잃게 되는
경우가 가장 큰 이유중의 하나로 볼 수 있습니다.
[잃지 않으려 하는 재테크]와.
[그저 이기려고만 하는 재테크]와의 차이를 알아야 합니다.

그저 이기려고만 하는 재테크

은행에서는 이제.
연 1~2%의 이자를 줍니다.
적금을 들면 좀더 높은 이자를.
고려할 수도 있을 것입니다.
여기에서도 잃는 것들이 있습니다.
바로 물가가치상승입니다.
세상의 모든 것들은 다 복리입니다.
오로지 은행만이 단리이지요.
IMF이전 은행에서 연 20%의.
금리이자를 주더라도.
은행이 안망하고 모두가.
부자되지 않던 이유가 그것입니다.

보험은 오로지 잃지 않기 위한.
온전한 금융상품입니다.
돈이 돈을 만들어내는 수법이.
아닌 옵션을 사회전반.
개인일상에 적용함으로서 도량화한 것입니다.
하지만 여기에 요새는 투자라는 의미가.
더해져 골치가 아파지는 것이지요.
잃지 않는다는 것.
이것은 수많은 의미를 내포하고 있습니다.
하지만 수많은 의미의 이.
[잃지 않는]것들은 매우 강력합니다.
그리고 어렵죠.
또한 귀찮습니다.

해결 방안

잃지 않기 위해 무엇을.
준비해야 할지 알아야 합니다.
대표적인 것은 절약입니다.
월 600을 벌어도.
600을 버는 사람들의 수준의.
삶을 맞추어 살아가면.
달라질 것은 없습니다.
그저 현재의 삶은 윤택해질 것입니다.
200만 원짜리의 삶이 준비된 사람이.
참고 참아서 50만 원짜리의 인생을 감내하다가.
나중에 300만 원짜리 인생을 살아갈 수 있습니다.
이것이 재테크의 기본입니다.
기실 10%의 수입을 올리는 것보다는.
10%의 절약을 하는 것이 몇 배 더 쉽습니다.
절약에는 어떤 리스크도 없습니다.
맞벌이를 하여 400을 버는데.
이래저래 쓰고, 돈 관리도 따로 하고.
결국 월 100만원 저축한다고 하면.
다른 것도 다 필요 없이.
자기 자신부터 돌아보지 않으면 안됩니다.
물론 4천을 벌어서 다 쓰고.
1천을 저축하는 것과는 다른 이야기이고.
40을 벌어 다 쓰고 10만 원을 남기는.
숭고한 씀씀이와는 차원이 다른 이야기입니다.

다음으로는 지출에.
대한 의미부여입니다.
강한 동기와 긍정적인 사고가 요구됩니다.
이제 갓 사회에 입문하여.
120만 원의 월급으로 생활비 아끼고.
입을 거 먹을 거 다 아껴가며.
30은 청약에, 30은 이자율 높은 저축은행에.
30은 안정적인 적립식 펀드로 굴린다고.
박수받을 만큼 잘하는 재테크 절대 아닙니다.
잃지 않기 위해서.
혹은 훌륭한 사람(?)이 되기 위해.
30을 교양을 위해서.
문화생활에 투자하고.
30을 식견을 위한 해외여행 비로.
30을 인맥형성을 위한 교제비등으로.
투자하여도 훌륭한 재테크라 말할 수 있습니다.
문제는 어떻게 쓰느냐.
어떤 [마음가짐]으로 사느냐입니다.

기록의 현실화

마지막으로 기록의 현실화입니다.
잃지 않는 재테크를 위해.
<가계부>나 <손익계산서>를.
쓰시는 분들이 많을 것입니다.
실제로 수치의 기록만이 도움이 될까요?
네, 안 하는 것보다는 분명 도움이 될 것입니다.
하지만 10개월 전에 지출한.
[자녀 교재비용 = 5만원]의 지출내역엔.
지출 5만 원외엔 어떠한 LOG도 존재하지 않습니다.
모든 지출은 곧 [투자]입니다.
이 투자가 올바르게 이루어지는.
과정에는 위에 언급한 <동기>가.
매우 소중한 근거로 남게 됩니다.
다소 번거롭지만 아이의 교재비용.
5만 원을 어떻게 어찌하여 지출하게 되었는지.
그리고 그 투자로 인한 짧은 소망을 남겨보세요.
핸드폰 비용지출 5만 원을 통해서.
나는 얼마나 많은 사람들과 교류하였고.
5만 원의 비용지출로 어떤 결과를.
남겼는지 반성하다 보면 모든 지출은.
윤택해지고 또한 탄력 있게 줄어들 것입니다.
또한 이것은, 재미있습니다.
그리고 사진만으로 남길 수 있는.
과거의 추억이 아닌.
내 손으로 직접 작성한.
또 하나의 일기가 될 것입니다.

아 빼먹은 것이 있군요.
가장 중요한 것입니다.
바로 잃는것을 인정하는 것입니다.
잃지 않기 위해 보험료를 버리는것.
일부의 잃음을 인정함으로서.
더 많은 것을 얻는것.
이것을 우리는 기술(Skill)이라 부릅니다.
경매를 해서 보통 그 물건 그대로를.
시세 회복후 되파는 사람은.
1차적인 기술을 가진 사람입니다.
부족부분을 정확히 파악한후,
그것때문에 싸게 매입한뒤.
내 자본을 투자해서.
더 높은 가치를 창출해서 되파는것이.
진정한 경매의 스킬입니다.

남들도 과외를 시키니.
우리애도 어쩔수 없이.
과외를 시킨다고 생각하면 그건 낭비입니다.
아이에게도 잃는것이 생깁니다.
우리가 버리는 시간.
버리는 돈의 가치.
그리고 그것을 버림으로서 얻게 되는 많은 새로운 것들.
그것을 부모도 알아야 하고.
자녀도 이해할수 있어야 합니다.

마지막으로

천만 원을 가진 사람과.
1억을 가진 사람, 그리고.
10억을 가진 사람이 있습니다.
누구나 아래단계에서 윗 단계를.
바라보며 부러워하고 동경할 것입니다.
허나 천만원의 삶과.
10억이 크게 다르다고 생각진 않습니다.
100억의 삶은 다르겠지요.
재테크는 재미입니다.
그리고 삶의 일부분이자.
희노애락의 한 요소입니다.
집앞 도로에서 위험하지만.
가족끼리 줄넘기를 하는 것과.
월 30만 원짜리 헬스클럽에서.
런닝머신을 달리더라도.
다리 근육 늘어나고 숨이 가빠오고.
즐거운 것은 똑같습니다.
하지만 30만 원짜리 헬스클럽에서.
런닝하던 시절이 있었는데.
이제는 집앞에서 줄넘기 해야 한다는 것을.
[실패]라 부르는 사람들이 많습니다.
그러한 사람들은 마음을.
[잃어버린] 사람들입니다.
그들의 말대로 그는.
정말 큰 실패를 한 것입니다.
물론 지칭하는 [잃음]은 서로 다를 테지만요.
잃지 않는 모든 것.
오늘 우리는 무엇을 또.
잃고 있진 않은지 돌아보는.
하루가 되었으면 합니다.

 

 

 

 

타이거 우즈는 6살에 이미 엄청난 골프실력을 자랑했다.

1990년대 혜성처럼 등장한 어린천재.

그의 등장은 모든 사람을 놀라게했다.

우즈의 첫 골프코치는 아버지인 얼 우즈였다.

그는 미 육군 특수부대 그린베레 출신이다.

퇴역장교로 여섯살 아들에게 심어준 것이 둘 있다.

스스로 골프장을 찾아가도록 하는 동기부여가 하나.

자기 스스로의 자기만족이 둘이었다.

이를 위해 아버지는 골프와 관련되 이야기를 뭐든 들었다.

그리고 적어서 벽에 붙여두었다.

어린 우즈는 사람들이 골프장이나 연습실 거울에서.

스윙을 하며 혼자 중얼거리는 말들.

골프경기가 방영될 때 들려오는 해설들.

모든 것들을 유심히 들었다.

그리고 일단 새로운 것을 들으면.

메모지에 적어서 침실벽에 붙여두면서.

되풀이해서 읽고 공부했다.

그리고 이런 맥락에 대해 이미지 트레이닝을 했다.

그가 어린 시절 쓴 글에 이런 구절이 있다.

“나는 나를 믿고 내 운명을 믿는다.

장애물이 나를 가로막더라도 미소를 짓는다.

내 결심은 산도 움직일만큼 굳건하고.

내 힘은 아무것에도 의지하지 않고.

만사에 최선을 다할 수 있을만큼 강하다.”

아버지는 골프장에서 종종 아들을 놀리곤 했다.

아들이 샷을 준비할 때 동전을 짤랑거리거나.

골프카트에 올라가 브레이크페달을 밟거나.

장갑의 접착섬유로 찍찍소리를 냈다.

아들 쪽으로 공을 보내 산만하게도 만들었다.

아버지는 이런 상황에서도 똑바로 공을 보냈다.

아버지의 방해공작에 아들은 약이올맀다.

하지만 아버지의 의도를 이해했다.

때문에 그는 어떤방해에도 초연하게 대처하려 노력했다.

그러한 훈련의 댓가로 평정심과 집중력을 키웠다.

그가 어느 주니어대회 참가했을 때 이야기이다.

바로 옆 심판의 무전기가 큰 소리를 내며 꺼졌다.

타이거 우즈는 바로 옆에서 스잉했다.

나중에 그는 아무것도 듣지 못했다고 말했다.

이런 훈련은 강한 정신력을 키워줬다.

그리고 세계 최고의 선수로 성장하는 밑거름이 되었다.

그는 세계랭킹 1위까지 올랐다.

통상 포인트도 다른 프로골퍼와 비길가가 아니다.

타이거 우즈의 제 1 성공비결은 긍정적 사고방식이다.

그는 패배한 경기에서도 그 원인 발견에 매진했다.

우즈는 자신의 성공이나 명성에는 만족하지 않았다.

그는 항상 새로운 기술 개발에 전력했다.

그의 연습을 보면 왜 1위인지 깨달을 수 있다.

그리고 우즈는 강해지기 위해 항상 노력했다.

그는 규칙적으로 조깅을 했다.

이를 통해서 스테미너를 키우는데 주력했다.

웨이트트레이닝 프로그램으로 근력을 강화했다.

골프선수는 이런 우즈를 보고 평했다.

“우즈는 불타는 열정을 가진 선수다.

그의 열정이 점점 커져가는걸 나는 알고있다.”

끊임없는 도전과 유쾌한 자신감

타이거 우즈의 재능은 타고난 것이다.

이에 더해 아버지의 헌신의 공도 컸다.

그는 생후 9개월의 아들에게 골프치는걸 보여줬다.

우즈는 이를 흥미롭게 바라보았다.

그리고 이를 흉내내기 시작했다.

얼마안가 공을 그물로 쳐내는 재능을 보였다.

생후 18개월 그는 지역 골프학교에 다녔다.

어린우즈는 아버지의 자른 드라이버로 운동했다.

그걸로 먼 거리의 양동이에 공을 쳐서 집어넣었다.

주위의 어른들은 놀랄 수 밖에 없었다.

우즈는 5살에 처음 나인홀 경기에 나섰다.

그 때 벌써 그는 그린 주위로 샷을 떨어뜨렸다.

우즈는 어렸을 때 부터 도전을 계속했다.

1982년 부터 주니어대회에 참가하였다.

코스마다 공의 진행을 꼼꼼히 계산했다.

그렇게 자신보다 나이많은 선배들을 제압했다.

그는 10년간 옵티머스 인터내셔널 주니어 월드 토너먼트에 6번 우승했다.

그리고 미국 주니어 대회에서 3번 우승했다.

신기록 또한 세 개나 수립했다.

그는 자신의 능력에 대해 의심한 적이 없다.

항상 자신감을 갖고 있었다.

그가 대학에서 회계학을 전공하려 할 때.

아버지가 그 이유를 물어보았다.

“그래야 사람들이 내 돈을 어떻게 관리하는지 알죠.”

1994년 스탠퍼드 대학에 입학했다.

우즈는 두 시즌을 대학대표팀에서 뛰었다.

전미대항골프대회에서 우승도 하였다.

그 뒤 프로로 데뷔했을 때.

학교에서 배운 것이 많이있다 추억했다.

우즈는 자신의 평판으로 상대방을 압도했다.

누구든 우즈가 온다는 소리에 주눅이 들었다.

결국 무대의 주역은 우즈일 수 밖에 없었다.

우즈는 이를 영리하게 활용하였다.

여자농구 최고의 득점 제조기 재키 스타일스

재키 스타일수의 완벽함은 훈련에서 비롯되었다.

그녀의 연습벌레의 일변을 보여주는 일화가 있다.

그녀는 전 시즌 듲점왕 이었다.

그런데 오른손 손목 골절의 부상을 당했다.

의사는 한 달 정도 쉬는게 좋겠다고 진단을 내렸다.

이 말을 들을 스타일스는 걱정했다.

쉬는 기간 농구기술이 무뎌질 것 같았다.

그녀는 2인자에 머무르는 것을 참을 수 없었다.

그녀는 왼손잡이였지만.

의사의 허락을 받고 3일 후 체육관에 갔다.

왼손 근육을 강화하는 훈련에 들어갔다.

오른손이 안되면 왼손으로 하겠다고 결심한 것이다.

이 후 깁스를 풀고 오른손의 구질은 더 좋아졌다.

스타일스의 학습 방법은 한 번 해보는 것이었다.

부상기간에도 하루 평균 1천개의 공을 던졌다.

지점을 바꾸어 가면서 공던지는 훈련을 했다.

그녀는 성공이 단거리가 아니라 마라톤이라 생각했다.

인내와 기다림이 중요하다 생각했다.

고교 2년 동안 자신의 운동프로그램을 꾸준하게 유지했다.

그리고 고3 때 주 최고의 선수가 되었다.

미주리 대학에 입학한 그녀는 최고에 도전했다.

꾸준하게 점프슛을 연습했다.

다른 동료들이 샤워할 때도 연습에 매진했다.

그녀는 후회하지 않기위해 노력을 했다.

그녀의 회상은 이렇다.

“나는 지는걸 싫어했다.

그렇기 때문에 나 자신을 끊임없이 내몰았다.

그렇게 내 재능을 최대한 끌어냈다.

훗날 후회하지 않도록 현재 최선의 노력을 다했다.”

그녀는 항상 팀의 승리를 최고의 가치에 두었다.

그녀는 자신의 성적이나 기록을 신경쓰지 않았다.

팀의 승리에만 온 신경을 집중했다.

그녀의 노력 덕에 NCAA토너먼트 1위에 올랐다.

스타일스는 경기당 평균 31점을 올렸다.

그 해 최고의 선수상을 휩쓸었다.

그녀는 전략적인 사고방식의 소유자이다.

게임이 끝나면 전략적으로 스스로를 분석했다.

스타일스는 무엇이든 잘하려 노력했다.

그리고 코트에서 재능을 입증했다.

그리고 그녀는 엄청난 연습벌레였다.

그녀는 어느 위치에서든 슛팅이 가능했다.

또 절묘한 자세에서 슛을 날렸다.

그리고 그녀는 수비도 매우 훌륭했다.

스타일스는 공격을 선호했다.

그 중 패스에 가장 큰 신경을 썼다.

그를 통해 승리를 이끌었다.

또한 동료들과 함께 성적을 올렸다.

사회인으로 활동도 충실히 한 선수였다.

 

 

 

 

재테크의 의미는 다음과 같다.

재무라는 의미를 뜻하는 ‘재(財)’.

기술을 의미하는 테크놀로지의 앞부분인 ‘테크’.

이 두단어를 를 합성하여 만든 단어이다.

투자를 통해 재산을 불리는 방법을 뜻한다.

재테크에는 소질과 운이 중요하다고 생각한다.

하지만 꼭 그런건 아니다.

우선 소득의 일부를 저축 또는 투자를 통해 돈을 모은다.

이 돈을 효율적으로 배분하는 것이 가장 중요하다.

시간과 효용이 핵심사항 이다.

성향과 자금 상황에 따라 재테크 방법은 다양하다.

10가지 방법을 소개한다.

적금

필수 금융상품을 고르라면 적금이 가장 좋다.

적금이란 일정 금액을 계약하고.

일정기간 매월 일정액을 불입하여.

기간 만료 후에 계약금액을 환불받는 예금제도이다.

어디로 새나가는지도 모르고 사라져버리는.

푼돈으로 목돈을 마련하기에 좋다.

처음에는 돈이 모이는 것을 실감하기 어렵지만.

꾸준히 붓다보면 어느새 눈덩이 불어나듯.

목돈으로 불어나는 것을 느낄 수 있을 것이다.

CMA

CMA(Cash Management Account)는.

고객이 맡긴 예금을 어음이나 채권에 투자하여.

그 수익을 고객에게 돌려주는.

실적배당 금융상품이다.

단기간을 예치해도 높은 수익을 얻을 수 있고, 자동이체.

인터넷뱅킹 등 은행의 부가서비스를 함께.

이용할 수 있기 때문에 인기가 높다.

CMA의 큰 장점은 금액과 상관없이.

하루만 맡겨도 보통예금보다.

높은 이자를 받을 수 있다는 점이다.

ELS

ELS(Equity Linked Securities)는.

주가연계증권으로.

옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고.

만기까지 일정 조건을 충족하면.

정해진 수익률을 제공하는 상품이다.

통상 투자금의 대부분을 채권투자 등으로.

원금보장이 가능하도록 설정한 후.

나머지 소액으로 코스피 200 같은.

주가지수(주로 코스피200)나 개별종목에 투자한다.

부동산

부동산 경기가 예전만 하지 못하다.

해도 여전히 관심을 갖는 사람이 많은 부동산 재테크.

부동산 재테크는 자산이 되고.

임대수익을 기대할 수 있기 때문에 인기가 좋다.

목돈이 필요할 때 대출을 받는.

데도 용이하다는 이점이 있다.

아울러 자녀의 결혼과 분가에.

도움을 주어야 한다든가.

새로운 사업을 시작할 때 등의.

상황에 대비할 수 있는 수단이 되기도 한다.

MMF

MMF((Money Market Fund))는 자산운용사가.

고객들의 자금을 모아 펀드를 구성한 다음.

금리가 높은 만기 1년 이내의.

단기금융상품에 집중 투자하여 얻은 수익을.

고객에게 돌려주는 초단기 금융상품이다.

CMA처럼 수시 입출금이 가능하고.

하루만 돈을 예치해도 운용실적에 따른.

이익금을 받을 수 있기 때문에.

단기자금을 운용하는 데 적합하다.

ELD

ELD(Equity Linked Deposit)는.

지수연동정기예금이라고 하며.

수익이 주가지수의 변동에 연계해서.

결정되는 은행판매예금이다.

고객의 투자자금은 정기예금에 넣고.

창출되는 이자만 파생상품에.

투자하여 추가 수익을 낸다.

투자에 관심은 있으나 위험이 따르는.

직접투자보다는 원금이 보장되는 간접투자를.

선호하는 사람들을 대상으로 만들어졌으며.

일반 정기예금 이상의 수익을.

추구하는 사람들에게 적합한 상품이다.

ELF

ELF(Equity Linked Fund)는..

ELS와 ELD의 중간 형태로.

개별 주식의 가격이나 주가지수와 연계하여.

수익률이 결정되는 ELS와 상품구조는 동일하지만.

일반 투자자를 위해 펀드형태로 만든 상품이다.

주로 자산운용사가 증권사 또는 은행이 발행한.

특정 ELS 상품을 묶어 펀드로 구성해.

판매하는 방법으로 운용되기 때문에.

상품의 기본 수익구조에서는.

ELS와 거의 차이가 없지만.

반드시 증권거래계좌가 필요하지는 않다는 점이 다르다.

MMDA

MMDA(Money Market Deposit Account)는.

은행이나 수산업협동조합, 농업협동조합에서.

취급하는 금융상품이다.

MMF에 대응하기 위해 도입된.

고금리 저축성 예금으로, 보통예금처럼 입출금이 자유롭고.

각종 이체와 결제도 할 수 있으며.

예금자보호법에 의하여.

5,000만 원 한도 내에서 보호를 받을 수 있다.

또한 실세 금리를 적용하여.

보통예금보다 비교적 높은 이자를 지급하며.

가입대상에 제한이 없어.

일시적인 목돈을 운용하는 데에 적합하다.

회사채는 증권사나 은행 특정금전신탁을.

통해 거래되는 금융상품으로.

수익률이 은행 정기예금보다 높기.

때문에 목돈을 굴리고자.

하는 사람들이 많이 이용한다.

회사채 발행회사의 신용등급을 확인하고.

원리금을 지급할 수 있는 능력이 있다고.

인정되는 투자등급에 속하는 회사채를.

택하는 것이 바람직하다.

 

발행어음

발행어음은 은행의 정기예금과.

성격이 가장 비슷한 단기상품으로.

확정금리를 적용하고 만기 시 원금과 함께 지급한다.

때문에 목돈을 안정적으로.

운용하고자 하는 사람들에게 적합하다.

또 금융기관이 직접 발행하는 어음인 만큼.

투자자 입장에서 예치기간이나.

금액에 맞는 상품을 언제든지 구할 수 있다.

 

 

 

 

브라질 출신 축구선수 호나우두.

2002년 월드컵 우승맴버 이다.

또한 그 대회의 MVP였다.

그능 우승하는 법을 알았던듯 하다.

공이 골망을 가르는 모습은 그의 재능을 볼 수 있다.

2000년 그는 선수생명의 위기를 맞는다.

오른쪽 무릎인대 부상을 당한다.

그는 빠른 회복으로 복귀를 했다.

하지만 이탈리아FA컵 결승에서 또 문제가 생겼다.

상대의 백태클로 인대가 다시 다쳤다.

복귀가 쉽지 않아보였다.

하지만 그는 다시 재활에 성공했다.

재활을 위한 그의 노력은 대단했다.

하루 8시간의 피나는 노력을 했다.

다른 건 잊고 부활에만 매진했다.

2002월드컵에서 그는 완벽히 부활한다.

1년전에 부상선수 맞나 싶었다.

결승상대는 강호 독일이었다.

결과는 브라질의 3:0 승리였다.

브라질은 월드컵 5회우승의 영광을 누렸다.

결승에서 호나우두는 2골을 기록했다.

스콜라리 감독은 이렇게 자평했다.

“우리팀의 강한 정신력이 우승의 원동력이다.”

호나우두는 그 경기에서 모범을 보였다.

호나우두는 1976년생이다.

그는 여렸을 때 부터 축구스타가 될 걸 알고있었다.

그는 거리에서 축구를 즐겼다.

집에서는 풋볼 두 살롱을 자주했다.

그러나 성공이 빨리 찾아오지는 않았다.

지역 프로팀에서 축구교실 입단을 불허했다.

호나우두가 빈민촌에 사는게 이유였다.

그러나 그는 기죽지 않았다.

그는 축구가 천직임을 확신했다.

그는 고등학교를 중퇴하고 프로리그 2부팀에 입단했다.

그이 득점력은 처음부터 빛이났다.

결국 그는 브라질 명문팀으로 이적했다.

1994년 미국월드컵 대표로 선발되었다.

하지만 그 때는 벤치맴버였다.

그는 그 사실을 불평하지 않았다.

팀의 리더인 호마리우와 주닝유의 플레이를 관찰하였다.

1994년 그는 유럽리그에 진출한다.

활약한 팀은 다음과 같다.

네덜란드 PSV 아인트호벤.

스페인 바르셀로나.

이탈리아 인터밀란

스페인 레알 마드리드.

다양한 경험은 그를 성장시켰다.

다양한 나라의 축구스타일을 익혀나갔다.

1998년 프랑스월드컵에서 큰 기대를 받았었다.

하지만 결승전에서 긴장에 무너진듯 했다.

이 후 그의 무릎부상은 고질적이었다.

2002 월드컵 남미예선은 고전을 했다.

하지만 그는 자신의 팀을 신뢰했다.

당시 이런 인터뷰를 한 적이 있다.

“브라질 선수들이 항상 잘하는건 아니다.

때로는 지기도 한다.

항상 잘하는건 희망사항이다.

그러나 두려움을 이기면 최고의 능력이 나올 수 있다.”

정열, 실용적 플레이 그리고 팀워크

호나우두의 큰 장점은 피지컬과 스피드이다.

183cm의 단단한 체구와 엄청난 스피드를 자랑한다.

개인기도 다른 브라질선수를 압도한다.

골에 대한 집념과 열정이 최고이다.

그의 일과표는 마치 비즈니스맨과 같다.

그는 책임감이 강한 선수라는 주위의 평이다.

그에게는 지각이나 결석은 없다.

그는 스스로 전문가를 고용했다.

의사, 체력관리사, 이미지 마케팅 전문가를 고용했다.

그러나 그는 자신의 성공이 동료의 덕이라 말한다.

그는 월드컵 우승 후 모든 대표선수에게 감사를 전했다.

 

 

 

 

 

 

 

작심삼일 하지 않도록 계획부터!
똑바로 새해 재테크 계획 세우기.
2019년 황금돼지의 해가 밝았습니다.
여러분들은 어떤 계획을 세웠을까요?
재테크에 대한 관심이 높아졌습니다.
단순히 절약, 저축의 차원이 아닙니다.
돈을 불리는 것을 목표로 하고있습니다.
오늘은 2019년 재테크 계획을 알아보도록 하겠습니다.
재테크 계획도 작심삼일로 끝날 수 있습니다.
단계적으로 목표를 세우는 것이 중요합니다.

2019년 새해 재테크 1단계.
현재의 상태 확인하기.
가장 중요한 단계입니다.
현재의 자산재무상태를 파악하는 단계입니다.
개인의 지출 상태와 수입을 꼼꼼히 파악합니다.
현재의 자산과 부채를 확인합니다.
수입과 지출을 파악합니다.
다음에 재테크 계획을 세울 수 있습니다.
이러한 토대가 갖추어있어야 합니다.
이래야 돌발 상황에 대비가능 합니다.
재테크 목표를 성공적으로 이룰 수 있습니다.

2019년 새해 재테크 2단계.
빠르게 재테크투자 소식 확인하기.
새해에 각종 법규가 바뀝니다.
이로인해 세제효과가 달라집니다.
재테크 방향에 중요합니다.
부동산, P2P투자, 은행권 금리는 특히 중요합니다.

2019년 새해 재테크 3단계.
현실적인 투자목표 세우기.
구체적인 재테크 목표를 세우는 것이 중요합니다.
상반기 XX 수익률이 목표다.
XX만원의 금액이 목표다.
혹은 올해 평균 수익률은 XX%를 유지하겠다.
등의 목표가 필요합니다.
효율적인 투자에 필수입니다.
목표에 따라 상품의 수익률 고려가 달라집니다.

 

 

 

 

 

2019년 새해 재테크 4단계.
내게 맞는 투자처 찾기.
1-3단계를 확인했다면 투자처를 찾아봅니다.
기존의 투자처에 대한 확인은 필수적입니다.
수익률과 안정성을 고려해 다른 투자처도 검토합니다.
저금리인 시대에서 안정적인 재테크 수단은 적습니다.
발품과 인내력이 필요힙니다.
새해 목표의 유통기한은 작심삼월이라고 합니다.
초반 3개월 많은 관심이 필요합니다.
3개월 뒤 목표 재점검까지 좋은 결과가 있기를 바랍니다.